昌吉银保监分局：

   现将我行2021年度信息披露报告如下：

一、主要业务数据
（一）报告期主要利润指标情况
                                         单位：万元

项 目	2021年
营业利润	267.49
营业外收支净额	-5.54
利润总额	261.95
净利润	236.48

（二）截止报告期末前二年主要会计财务数据和财务指标           单位：万元

项 目	2021年	2020年
营业收入	2729.19	3280.52
营业支出	2461.71	2529.17
营业外收支净额	-5.54	-12.33
利润总额	261.95	739.01
净利润	236.48	626.64
总资产	84160.66	73507.00
总负债	77364.99	66963.35
存款余额	70636.58	63758.48
贷款余额	53898.86	42607.83
股东权益	6795.66	6543.66
每股收益(万元/股)	0.05	0.12
资本利润率(%)	3.20	7.20
成本收入比	62.28	56.17

（三）报告期内资本构成及其变化情况
                                              单位：万元

项 目		2021年末
核心一级资本		6795.66
核心一级资本扣减项		0
核心一级资本净额		6795.66
二级资本		510.34
二级资本扣减项		0
二级资本净额		510.34
资本净额		7306
加权风险资产		46437.60
其中：表内加权风险资产		41337.78
表外加权风险资产		0
操作加权风险资产	5099.82

 
（四）报告期末主要风险监管指标
                                             单位：%      

主要风险指标	标准值	2021年末
资本充足率（%）	≥10.5%	15.73%
一级资本充足率（%）	≥8.5%	14.63%
贷款拨备率(%)	≥2.5%	14.63%
拨备覆盖率（%）	≥150%	160%
不良资产率（%）	≤4%	1.9%
不良贷款率（%）	≤5%	2.96%
存贷比例（%）	≤75%	76.3%
资产流动性比例（%）	≥25%	111.09%
单一客户贷款集中度（%）	≤10%	4.22%

 
（五）未分配利润                                    
单位：万元

项目	2021年末
上年年末余额	1058.70
加：年初未分配利润调整数	0
其中：会计政策变更	0
重大会计差错	0
其他调整因素	0
本年年初余额	1058.70
本年增加额	236.48
其中：本年净利润转入	236.48
其他增加	0
本年减少数	50.40
本年年末余额	1260.30

（六）财务情况说明
2021年，为了确保全年利润的实现，年初结合我行实际，统筹安排，做好测算，一是通过对存贷款、费用成本、利息收支等各项指标进行分析，反复进行测算，合理设定各项业务指标。结合我行实际，合理预测并编制2021年业务经营指标，按进度进行推进，在完善信贷市场的前提下对资金拓展与信贷业务进行规划，当年信贷投放5.76亿，各项财务指标良好，2021年年末实现盈利207.39万元。
二、风险管理情况
（一）主要监管指标情况
                                               单位： %

项目	2021年末	监管要求
资本充足率	15.73%	≥10.5%
资产流动性比例	111.09%	≥25%
不良贷款率	2.96%	≤5%
拨备覆盖率（%）	160%	≥150%
成本收入比率	62.28%	≤35%
贷款拨备率	4.73%	≥2.5%

（二）贷款主要行业分布
                                          单位：万元，%

行业种类	2021年末余额	占贷款总额比例
农、林、牧、渔业	52508.86	97.42%
其他类	1390	2.58%
合计	53898.86	100%

    （三）最大十户贷款
                                            单位：万元，%

序号	客户名称	2021年贷款余额	占资本净额比例
1	杜斌	300	4.22%
2	钱振刚	250	3.52%
3	刘晓辉	250	3.52%
4	李兵	250	3.52%
5	刘振凯	260	3.66%
6	勉象奋	250	3.52%
7	杨静	240	3.38%
8	熊小辉	240	3.38%
9	包军	250	3.52%
10	张晓霞	250	3.52%

 
（四）贷款风险分类和不良贷款情况    
                    单位：万元

项目	2020年年末余额	2021年年末余额
正常	37184.20	47480.48
关注	4700.80	4825.23
次级	233.04	165.12
可疑	489.79	780.73
损失	0	647.30
贷款合计	42607.83	53898.86

 
（五）贷款损失准备情况 
   单位：万元

项目	期初数	期末数
贷款损失准备	1807.08	2549.05

（六）年末对外投资情况：无。
（七）不良贷款
2021年年末不良贷款余额为1593.16万元，较年初上升870.33万元；不良贷款率2.96%，较年初上升1.2个百分点。   
（八）主要表外项目情况：无。
   三、本行面临的各类风险及风险管理情况
（一）信用风险对策
制定《奇台利丰村镇银行全面风险管理暂行办法》，对信用风险管理进行分析，包含信用风险的管理政策、流程及实施措施，实施效果良好。按管理暂行办法要求，定期对我行信贷资产业务进行风险排查，梳理各类风险点，及时做好记录并加大日后关注力度，必要时采取一定手段予以干预，制度较完善，实施效果良好。
1.贷款集中度情况
按照市场定位，我行信贷投向主要集中在“三农”和小微企业，行业集中在农业。截至12月末，涉农贷款余额53407.93万元，共1454户，占各项贷款的99.09%；各项贷款1476户，户均贷款为36.52万元。
2.风险分析
截至12月末，不良贷款余额1593.16万元，不良率2.96%，较年初增加870.33万元；受多次疫情影响，部分借款人无法正常经营和生产，导致还本付息出现一定困难。
3.不良贷款形成的原因
一是受两次疫情影响，奇台县整体经济处于下行周期，投资、消费低迷，经济缺乏活力，个体工商户的经营受到打击，除勉强维持的以外，倒闭的也不少；二是农产品价格波动较大，农业收入较低造成还款困难，同时由于气候原因、旱情严重，致使农业减产，并由于土地承包费、水资源费、农资费用大幅增加，农业生产成本较往年增加；三是内部管理不尽完善，其一是客户经理年轻，缺乏工作经验，对风险把握能力较弱，其二是贷款制度落实不到位，工作中存在瑕疵。
（二）流动性风险对策
截至2021年年末，流动性比例111.09%，存贷款比例76.3%，均达到监管要求，贷款损失准备2549.05万元，不良贷款余额1593.16万元，拨备覆盖率160%，均达到监管要求。资产利润率0.26%，资本利润率3.2%，未达标；资本充足率15.73%，达到监管要求。
针对我行在流动性风险方面存在的问题，计划采取以下措施进行进一步监测、化解：
1.优化资产负债结构，提高资金运营水平，降低信贷资产比率，优化资产配置；长期和短期负债合理搭配。
2.以预测和分析为基础，建立有效的流动性缺口风险预警机制，做好对资产、负债流动性的科学分析。
3.合理利用市场融资，提升资产效率，搭配支农再贷款，全力做好当地金融支持与服务工作。
（三）市场风险对策
市场风险主要源于利率风险，我行密切关注央行金融政策发布，利率价格指导，及时传达、修订金融产品利率，积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，通过加强业务和制度创新，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。
（四）操作风险对策
持续加强操作风险治理，积极推进合规建设，将内控合规文化内化于日常经营管理中。一是持续加强合规监控，防范操作风险，高度重视合规教育，提高全员合规意识，不断强化制度执行力；二是强化流程控制，防范法律和合规风险。梳理各项规章制度和流程，营造审慎合规经营的氛围；三是加强全面风险控制，重点开展专项风险排查、案防专项排查、内部审计。2021年，我行无重大操作风险事件。
（五）声誉风险对策
1.本行持续做好金融服务工作，有效维护金融消费者权益，2021年按照有关监管制度做好消费者权益保护工作，一是建立健全消费者权益保护制度体系；二是疏通了金融消费者投诉渠道，明确了金融消费者投诉处理工作流程，并做到积极、妥善、快速的处理投诉或建议，并及时向金融消费者反馈处理结果；三是制定舆情处置应急预案并进行应急演练，加强员工对突发事件的应对能力，提高全员声誉意识。
2.截止2021年末，我行未出现与金融消费者保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生违反消保相关法律法规行为，无虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件的情况，未发生个人金融信息泄露情况，无造成严重社会影响事件，全年金融消费者权益保护工作初见成效。
四、公司治理信息
（一）年度内召开股东会情况
本行于2021年6月29日，根据《奇台利丰村镇银行有限责任公司章程》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开2020年度股东会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。
（二）董事会及监事会的构成
本行未设董事会，设立执行董事1名。
姓名：张超；2021年10月26日至今。
于2021年6月29日召开股东会时表决通过，2021年10月13日经昌吉银保监分局任职资格批复后任职。
本行未设监事会，设立监事1名。
姓名：穆胡塔尔·马合木提；报告期内无变动。
（三）高级管理层成员构成及基本情况
本行高级管理层由1名行长、2名副行长组成。
1.行长情况：
姓名：刘龙；性别：男；报告期内无变动。
2.副行长情况：
姓名：石超超；报告期内无变动。
姓名：周遐江；2021年11月29日至今。
根据我行业务发展需要，经行长提请，由执行懂事决定聘任周遐江为我行副行长，在昌吉银保监分局对周遐江任职资格事项向我行进行无异议答复后开始正式任职。
3.员工情况
2021年末共有员工62人，其中高管5人，中层10人，普通员工45人，内退人员2人。
（四）部门与分支机构设置情况
部门设置情况：根据业务发展的需要并结合本行实际，总行机关设置7个部室：财务管理部、信贷管理部、风险管理部、综合管理部、科技信息部、乡村振兴部、营销事业部。
分支机构设置情况：奇台利丰村镇银行下辖2个支行，其中，城区支行1个，农区支行1个。
五、年度重大事项
（一）股东情况
1.股东总数
截至报告期末，本行股东总数为11户，法人股东7户，自然人股东4户，较上一年度无变动。
2.报告期内资本总额变动及结构情况
报告期内，出资总额无变动，也未发生股权转让。
3.前十大股东情况
                                                        单位：万元，%
 
 

序号	股东名称	股东性质	年末持股 总额	持股比例	股权状态
1	河南伊川农村商业银行股份有限公司	法人股	2451.40	47.60%	正常
2	乌苏市顺志建材有限公司	法人股	463.50	9.00%	正常
3	新疆宇飞达机电设备有限公司	法人股	463.50	9.00%	正常
4	奇台县永盛达新型防火保温材料有限公司	法人股	463.50	9.00%	正常
5	奇台县东山商贸物流有限公司	法人股	463.50	9.00%	正常
6	新疆恒兴益农农资有限公司	法人股	412.00	8.00%	正常
7	乌鲁木齐市文鹏新盛渔具进出口贸易有限公司	法人股	360.50	7.00%	正常
8	康凤利	自然人股	30.90	0.60%	正常
9	李书民	自然人股	20.60	0.40%	正常
10	白朝阳	自然人股	10.30	0.20%	正常

 
（二）聘任、解聘会计师事务所情况
   报告期内，本行聘任新疆正祥有限责任会计师事务所担任本行2021年度的报表审计机构。
（三）单位及其执行董事、监事、高级管理人员在报告期内受行政机关的处罚情况。
我行执行董事、监事、高级管理人员在报告期内未受到行政机关的处罚。
（四）其他重要事项
履行社会责任：扎实落实维稳、安全生产及防疫要求，积极履行社会责任。
一是坚决贯彻疫情防控工作要求，年内通过采购防疫物资、制定相关制度、保证环境消杀、强化防护措施、按时核酸检测、积极组织员工接种新冠疫苗、加强员工教育等，全力做好自身防疫情工作。同时开通“金融服务绿色通道”，积极贯彻落实国家疫情防控期间货币信贷政策。二是继续聚焦“3+1”，做好安全生产工作，维护社会稳定。三是扎实开展消费者保护权益工作。2021年，我行完善金融消费者权益保护工作，制定修改消保制度，落实主体责任,完成2020年度消保检查“回头看”整改工作，全年无金融消费者投诉案件发生。四是为我行“百企帮百村”的帮扶村半截全村捐赠2万元鸡苗。五是积极参与奇台绿化委员会开展的义务植树活动，共植树1750棵。六是积极响应由红十字发起的“博爱一日捐款”活动，共计捐款1.32万元。七是八一建军节慰问警务站，并送上生活用品及食物。
除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无其他重要事项。
     
附件：奇台利丰村镇银行2021年度外部审计报告