奇台利丰村镇银行有限责任公司
2023年度信息披露报告

 

    现将我行2023年度各类信息披露如下：
    一、主要业务数据
 （一）报告期主要利润指标情况

                                         单位：万元

 

 （二）截止报告期末前二年主要会计财务数据和财务指标      
                                                            单位：万元

 

 （三）报告期内资本构成及其变化情况
                                             单位：万元

 

 
（四）报告期末主要风险监管指标
                                             单位：%      

 

 
（五）未分配利润                                  
                                                                      单位：万元

（六）财务情况说明
2023年，年初结合我行实际，统筹安排，做好测算，一是通过对存贷款、费用成本、利息收支等各项指标进行分析，反复进行测算，合理设定各项业务指标。结合我行实际，合理预测并编制2023年业务经营指标，按进度进行推进，在完善信贷市场的前提下对资金拓展与信贷业务进行规划，当年信贷投放5.51亿元，2023年实现净利润-1606.82万元。
二、风险管理情况
（一）主要监管指标情况
                                               单位：%

 

（二）贷款主要行业分布
                                          单位：万元，%

 

    （三）最大十户贷款
                                            单位：万元，%

 

 
（四）贷款风险分类和不良贷款情况   
                    单位：万元

 
（五）贷款损失准备情况
   单位：万元

 

（六）年末对外投资情况
无。
（七）不良贷款
2023年年末不良贷款余额为3800.28万元，较年初上升1298.87万元；不良贷款率6.95%，较年初上升1.98个百分点。   
（八）主要表外项目情况
无。
三、本行面临的各类风险及风险管理情况
（一）信用风险对策
一是根据我行业务发展实际建立健全内控机制，进一步规范业务流程，通过加强信用评级与动态监控等方式提高贷款质量，按管理办法要求从严贷中审查，严抓贷后管理，降低信贷信息不对称问题；二是强化培训管理，切实根据本行业务经营实际，有针对性地加强各项法律法规基础知识的学习与培训。
1.贷款集中度情况
按照市场定位，我行信贷投向主要集中在“三农”和小微企业，行业集中在农业。截至12月末，涉农贷款余额54339.22万元，共1612户，占各项贷款的99.32%；户均贷款为33.44万元。
2.风险分析
截至2023年12月末，不良贷款余额3800.28万元，不良率6.95%，较年初增加1298.87万元；受多方面因素影响，部分借款人仍存在生产经营困难、恢复速度慢，导致还本付息存在一定困难。
3.不良贷款形成的原因
一是后疫情影响信贷资产质量向下迁徙。县域整体经济处于复苏阶段，投资、消费低迷，生产者仍然存在经营困难，生产效益欠佳等问题；二是我行资本实力难以与大型股份制银行相抗衡，造成一些优质客户流失，同时受到当地经济总量、客户数量、金融资源的限制，我行客户生产规模小、资金实力弱、抗风险能力相对较弱，在疫情影响后的经济环境中处于弱势，贷款违约率高；三是外部环境致使整体信用环境持续恶化。近几年奇台县域整体信用环境下降，部分贷户及担保人民间借贷纠纷多且复杂，法院诉讼较多、诚信观念缺失，对逾期贷款不重视，消极对待恶意逃避。
（二）流动性风险对策
截至2023年末，流动性比例199.78%，存贷款比例77.96%，均达到监管要求，贷款损失准备6080.45万元，不良贷款余额3800.28万元，拨备覆盖率160%，均达到监管要求。资产利润率-2.12%，资本利润率-29.79%，未达标；资本充足率10.69%，达到监管要求。
针对我行在流动性风险方面存在的问题，计划采取以下措施进行进一步监测、化解：
1.强化资产负债结构，提高资金运营水平，在信贷投放方向、投放量、投放时间等方面做好统筹工作，多举措实现资金的优化配置，以增强资金的效益性和流动性。
2.以预测和分析为基础，建立有效的流动性缺口风险预警机制，做好对资产、负债流动性的科学分析，做到流动性与效益性、安全性统筹兼顾。
3.提高信贷质量，降低不良资产。加大客户的筛选与审查力度；秉承分散性理念，防止客户与行业过于集中；加强不良贷款清收与处置力度，降低不良贷款率。
4.合理利用市场融资，提升资产效率，搭配支农再贷款，全力做好当地金融支持与服务工作。
（三）市场风险对策
市场风险主要源于利率风险，我行密切关注央行金融政策发布，利率价格指导，及时传达、修订金融产品利率，积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，通过加强业务和制度创新，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。
（四）操作风险对策
持续加强操作风险治理，积极推进合规建设，将内控合规文化内化于日常经营管理中。一是优化内部流程，定期对业务流程、规章制度进行审查和优化，确保流程与制度设置合理、执行到位；二是加强全面风险控制，重点开展专项风险排查、案防专项排查、内外部审计；三是强化监管和合规意识，加强对内部操作的监管和合规意识教育，提高员工业务素质和职业道德水平，提高风险防范能力和应对能力。2023年，我行无重大操作风险事件。
（五）声誉风险对策
一是建立了各项应急预案和处理程序，成立了舆情应急处置工作领导小组及流动性风险危机处理小组，结合实际，修订了《奇台利丰村镇银行舆情监测处置应急预案》、《奇台利丰村镇银行全面风险管理办法》等多项相关制度，确保在风险事件发生时能够迅速响应和处理；二是优化服务流程，提高服务质量，提升客户满意度，持续做好金融服务工作，有效维护金融消费者权益；三是强化员工培训和认知，加强对员工的声誉风险管理培训，提高员工的风险意识和应对能力，同时增强员工责任感与使命感；四是建立有效防控体系，通过建立声誉风险共同处置制度，充分调动多方力量，互相配合，协同作战，积极化解声誉风险；截止2023年年末，在我行全体员工及各方的努力下，我行声誉风险整体可控。
四、公司治理信息
（一）年度内召开股东会情况
本行根据《公司法》等法律法规及《奇台利丰村镇银行有限责任公司章程》，规范股东会的召集、召开、审议和表决程序，依法维护股东的合法权益。2023年度共召开2次股东会，分别为2022年度股东会1次，2023年临时股东会1次。
（二）董事会及监事会的构成
本行未设董事会，设立执行董事1名。
姓名：张超；性别：男；报告期内无变动。
本行未设监事会，设立监事1名。
姓名：穆胡塔尔·马合木提；性别：男；报告期内无变动。
（三）执行董事及监事工作情况
     本行执行董事能够诚信、独立、勤勉履行职责，报告期内，及时参加各类重要会议，认真审议各项议案，并以专业能力和经验做出表决意见，积极推动我行持续、健康发展，能够对股东会审议事项发表客观公正的意见，切实维护股东权益。
    本行监事能够按照法律法规，监管要求及《奇台利丰村镇银行章程》，依法合规履行职责，按时出席班子会及各类委员会会议，充分发挥专业能力和从业经验，对奇台利丰村镇银行的经营管理和风险管控提出意见和建议，为促进我行蓬勃发展发挥重要作用。
（四）高级管理层成员构成
本行高级管理层由1名行长、2名副行长组成。
1.行长情况：
姓名：刘龙；性别：男；报告期内无变动。
2.副行长情况：
姓名：石超超；性别：男；报告期内无变动。
姓名：周遐江；性别：男；报告期内无变动。
（五）高级管理层工作情况
高级管理层能够在执行董事授权范围内组织开展本行经营管理活动，建立完善的内部组织架构，制定符合内部控制和风险管理要求的制度和流程，创新支农服务产品和方式、提升风险防控水平、健全员工绩效考核体系、真实反映经营成果。
（六）员工情况
2023年末共有员工55人，其中高管5人，中层13人，普通员工36人，内退人员1人。
（七）部门与分支机构设置情况
部门设置情况：根据业务发展的需要并结合本行实际，总行机关设置8个部室：财务管理部、信贷管理部、风险管理部、综合管理部、信息科技部、乡村振兴部、业务发展部、营业部。
分支机构设置情况：奇台利丰村镇银行下辖2家支行，分别为西地支行、迎宾路支行，其中，城区支行1个，农区支行1个。
五、年度重大事项
（一）股东情况
1.股东总数
截至报告期末，本行股东总数为14户，法人股东7户，自然人股东7户。
2.报告期内资本总额变动及结构情况
报告期内，出资总额无变化，未发生股权转让事宜。因我行51.8% 的股权被依法冻结，在2023年11月22日召开的临时股东会中，我行依法通过了限制乌苏市顺志建材有限公司、新疆宇飞达机电设备有限公司、奇台县永盛达新型防火保温材料有限公司、奇台县东山商贸物流有限公司、新疆恒兴益农农资有限公司、乌鲁木齐市文鹏新盛渔具进出口贸易有限公司、康凤利、刘鸿钦8户股东相关权利（包括股东大会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权）的决议。
3.报告期内前十大股东情况                                         
单位：万元，%
 

（二）聘任、解聘会计师事务所情况
    报告期内，本行聘任新疆正祥有限责任会计师事务所担任本行2022年度的报表审计机构。
（三）单位及其执行董事、监事、高级管理人员在报告期内受行政机关的处罚情况
报告期内，奇台利丰村镇银行因股东股权管理不到位被国家监督管理总局昌吉监管分局罚款三十万元；奇台利丰村镇银行西地支行因贷后管理不到位被国家监督管理总局昌吉监管分局罚款三十万元，时任支行行长石超超被罚款五万元。
（四）其他重要事项
一是扎实开展消费者权益保护工作，报告期内妥善做好产品与服务管理、投诉处理、纠纷化解、金融知识宣传等工作，切实保护消费者权益。2023年共收到投诉1例，已妥善处理。二是继续聚焦“3+1”，做好安全生产工作，维护社会稳定；三是积极参与奇台绿化委员会开展的义务植树活动，响应由红十字会发起的“博爱一日捐款”活动，切实履行社会责任。
除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无其他重要事项。
特此报告，现提请股东会进行审议
 
附件：奇台利丰村镇银行2023年度审计报告

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